Para ahli menjawab tiga pertanyaan sulit tentang mata rantai pertama

Obligasi Seri I, aset yang dilindungi inflasi dan hampir bebas risiko, sangat diminati karena investor mencari perlindungan dari kenaikan harga dan volatilitas pasar saham.

Ketika Inflasi tahunan naik 8,6% di bulan Mei — tingkat tertinggi dalam lebih dari empat dekade, menurut Departemen Tenaga Kerja AS — obligasi saat ini membayar 9,62% tingkat tahunan hingga Oktober.

Ini sangat menarik setelah sekitar enam bulan Standar & Miskin 500Yang telah turun lebih dari 20% sejak Januari lalu Awal terburuk selama enam bulan hingga satu tahun sejak 1970.

Lebih banyak keuangan pribadi:
Berapa banyak uang tunai yang Anda butuhkan untuk mengatasi stagnasi pada berbagai tahap kehidupan
Beberapa ahli mengatakan resesi akan datang. Inilah cara menyiapkan dompet Anda
‘Ini Seperti Pergi ke DMV Online’: Yang Perlu Diketahui Tentang Membeli Obligasi Seri 1 melalui TreasuryDirect

Faktanya, sejak tingkat obligasi tahunan melonjak menjadi 7,12% pada November, 1,85 juta rekening tabungan baru dibuka pada 24 Juni, menurut pejabat Departemen Keuangan.

“i Obligasi adalah alat yang hebat untuk cadangan kas dan portofolio investasi,” kata perencana keuangan bersertifikat Berk Sestock, salah satu pemilik Rights Wealth Partners di Harrison, New York.

Dengan dukungan pemerintah AS, obligasi tidak akan kehilangan nilainya. Jika Anda merasa nyaman dengan tidak menyentuh uang selama 12 bulan, tingkat saat ini “mengerdilkan” opsi lain untuk cadangan uang tunai, katanya.

Namun, ada nuansa yang perlu dipertimbangkan sebelum menumpuk uang ke aset tersebut. Berikut adalah jawaban untuk beberapa pertanyaan yang lebih sulit.

1. Bagaimana tingkat bunga obligasi I bekerja?

Hasil obligasi terdiri dari dua bagian: tingkat bunga tetap dan tingkat variabel, yang berubah setiap enam bulan berdasarkan indeks harga konsumen. Departemen Keuangan AS mengumumkan tarif baru pada hari kerja pertama bulan Mei dan November setiap tahun.

Dengan inflasi yang meningkat selama tahun lalu, tingkat variabel telah melonjak, meningkat menjadi 7,12% tingkat tahunan untuk bulan November Dan 9,62% di bulan Mei. Namun, jendela harga enam bulan awal tergantung pada tanggal pembelian.

Misalnya, jika Anda membeli obligasi I pada 1 Juli, Anda akan mendapatkan tingkat tahunan sebesar 9,62% hingga 31 Desember 2022. Setelah itu, Anda akan mulai mendapatkan tingkat tahunan yang diumumkan pada bulan November.

2. Bagaimana cara saya membayar pajak atas bunga obligasi?

Sementara saya menghindari kepentingan obligasi pajak negara bagian dan lokal, Anda masih terikat pajak federal.

Ada dua opsi untuk menutupi tagihan: laporkan bunga setiap tahun pada pengembalian pajak Anda atau tunda sampai obligasi saya ditebus.

Sementara kebanyakan orang menunda, pilihannya tergantung pada beberapa faktor, jelas Tommy Lucas, agen CFP dan agen terdaftar di Moisand Fitzgerald Tamayo di Orlando, Florida.

Semua keputusan ini kembali ke tujuan akhir dari investasi ini.

Tommy Lucas

Penasihat keuangan di Moisand Fitzgerald Tamayo

Misalnya, jika Anda memilih untuk membayar pajak atas bunga obligasi Anda setiap tahun sebelum Anda menerima hasilnya, Anda akan memerlukan sumber pendapatan lain untuk menutupi biaya tersebut.

Namun, jika Anda telah mengalokasikan uang ini untuk Membayar biaya kuliahDia mengatakan bunganya dapat dikurangkan dari pajak, jadi membayar retribusi setiap tahun tidak masuk akal.

“Semua keputusan ini bermuara pada tujuan akhir dari investasi ini,” tambah Lucas.

3. Apa yang terjadi pada ikatan saya jika saya mati?

Saat Anda membuat file Rekening TreasuryDirect untuk membeli obligasi Ipenting untuk menambahkan apa yang dikenal sebagai penunjukan ahli waris, dan menyebutkan siapa yang akan mewarisi harta jika dia meninggal.

Tanpa penunjukan ini, Sestock menjelaskan, menjadi sulit bagi orang yang dicintai untuk mengumpulkan obligasi I, dan mungkin memakan waktu dan biaya melalui pengadilan wasiat, tergantung pada jumlah yang diasuransikan.

“Secara pribadi, saya memastikan klien saya melakukannya dengan benar sejak awal,” katanya, menjelaskan bagaimana menambahkan pelanggan terlebih dahulu dapat menghindari sakit kepala di kemudian hari.

Namun, jika Anda telah membuat akun tanpa penerima, Anda dapat menambahkan akun secara online dengan mengikuti langkah-langkah ditampilkan di sini Di TreasuryDirect. Anda dapat menghubungi dukungan dengan pertanyaan, tetapi mereka saat ini mengalami “volume panggilan yang lebih tinggi dari biasanya”, Menurut situs.

Dengan penerima yang ditentukan, saya dapat terus memegang aset, menguangkannya atau menerbitkannya kembali atas namanya, Menurut Treasury Direct.

Bunga yang diperoleh sampai dengan tanggal kematian dapat ditambahkan ke SPT final pemilik asli atau deposito ahli waris. Either way, kata Lucas, penerima manfaat dapat memutuskan apakah akan terus menangguhkan bunga atau tidak.

READ  Minyak naik di atas $105 karena kekhawatiran pasokan terus berlanjut

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan.